下月就要報稅了,錢有著落了嗎?今年就算借錢繳稅也比過去來得划算。
不過,現金卡、信用卡預借現金,因利率仍近20%,最好不要用;保險業者建議,不妨利用保單貸款「轉現金」,一來可免於繁複的申請程式,二來是利率已殺到4%之下,不到小額信貸一半。銀行業者解釋,保單貸款與定存質借的概念相同,不過定存質借的利率,通常是「定存利率加1到2個百分點」;但保單貸款的利率,則是「預定利率加0.5到1個百分點」。目前國內壽險公司的保單貸款利率,主要介於4至7%間。辦理保單借款後,又有哪些事情要留意?壽險業者說,一旦保單價值準備金,低於應償還的借款本息,保險公司就會拿保單價值準備金來還貸款,保險效力就會停止。換言之,如果在保單效力停止期間「出事」屆時將不理賠,這點要格外留意。
銀行業者說,有些民眾一到繳稅季,常向銀行申請小額借款,或利用信用卡預借現金來繳稅,但成本卻差很多。以小額信貸為例,若加計開辦費、信保費等費用,年化後利率多在10%左右,至於預借現金更貴,年化後利率至少在16%之上。不過,並非所有的保單,都能辦理保單貸款,一般意外險、醫療險等,因多以附約方式存在,再加上不具保單價值準備金,所以不能借款。
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借款
6月29日,深圳中院開庭審理一起借款糾紛案。當事雙方蘇先生、薛先生是多年朋友關系。2007年8月24日,蘇先生通過銀行將50萬元匯入了薛先生的銀行賬號。而在去年,蘇先生將薛先生告到了法院,稱這筆錢是因薛先生做生意資金緊張而借給他的,當時雙方口頭說好借款50萬元週轉1個月。但後來,薛先生稱生意被客戶拖欠,一直拒絕償還借款。蘇先生請求法院判令還錢。
但薛先生稱,該款項是蘇先生與自己合夥做手機生意的資金,他認為這筆款不是借款,因此談不上還款。他還請了六位證人出庭作證。
今年4月,龍崗法院一審認為,原告蘇先生對借款關系負有舉證責任,但其提供的匯款申請書,僅能證明薛先生收取了50萬元,並不能證明是基於借款關系而收取。法院判決駁回其訴訟請求,一審案件受理費、財產保全費1萬余元也由他承擔。
借款
銀監會對現行貸款規則的補充,其目的是通過建立健全貸款發放與支付的管理,依法加強貸款用途管理,堵塞貸款管理環節的漏洞,增加挪用貸款的操作成本,從而減少借款和貸款挪用的風險。
同時,對於借款人受託支付的標準既有彈性標準也有剛性標準這一特點,這位負責人表示,這是為了避免部分銀行過分利用彈性制度空間套利行為,同時考慮到借貸雙方的承受能力。
從銀行實踐看,由於流動資金貸款期限較短,融資成本較低,銀行管理較為寬鬆,借款人比較容易獲得,因此,貸款用途已經突破了日常生產經營範疇,甚至用於固定資產投資建設等其他用途。正是由於流動資金貸款風險管理難以到位,支撐了借款人膨脹的投資衝動,為借款人挪用信貸資金提供了方便,也引發了銀行間的無序競爭,給貸款資金安全帶來極大的風險隱患。
借款
青年時期這一撥人主要是80後一代新新人類,這一時期尚無家庭負擔,消費處於相對隨意的階段,職業生涯也尚未定型,對未來沒有很強的危機感,因此也就難免缺少積蓄意識和迫切感。
日前借款人買房的觀望情緒較濃,有可能還會持續一段時間,在這種氛圍籠罩下借款人與其守株待兔的等著。通常情況下,他們買房的首付款還需要依靠家裏來解決。
從年齡上來說,青年時期的借款人有其獨特優勢,因為年輕、因為接受過高等教育、因為職業生涯還很長,所以銀行對於這部分貸款群體有著一定的偏愛。青年時期的借款人雖然優勢較多但需要注意的是容易忽略個人信用資質問題,比如信用卡的使用。
如果借款人稍有不甚隨意刷卡後又不能及時繳納就會造成逾期,根據銀行內部的不同規定,逾期次數較多者銀行是不予以貸款的,所以青年時期的借款人需要將個人信用資質問題重視起來。
銀行放貸的金額與借款人買房的房齡有關,年青人買房的特點是房屋要新、戶型要小,最好緊臨地鐵。
銀行比較願意為這部分人群做貸款。這部分人群大多屬於首次置業不用受二胎房貸政策困擾,相對批貸、放貸容易些。
銀行為借款人評估還款年限時以其年齡作為基礎,年齡越小貸款年限越長,這一點青年時期的借款人比較占“便宜”,一般情況下都能貸到7成20年。
從銀行評估上來講,對於這樣的房屋銀行評估時也會給出較高的評估價格,這樣貸款時的金額也就自然隨之增高。